Adóvisszatérítés- hogyan is?
Örülök hogy itt vagy és Te is szeretnéd a lehető legtöbbet kihozni a lehetőségeidből. Ebben szeretnék segítséget nyújtani, és megtalálni a számodra megfelelő és optimális megoldást, hogy a pénzed a lehető legtöbbet érje.
Miről is van szó?
Döntésed nem csak azért fontos, mert több pénzed lesz, hanem mert a saját önrendelkezésedet alapozod meg vele.
Magyarországon a népesség száma jelenleg nagyjából 9,5 M főt számlál, tehát fogyunk, a fiatal generációk aránya csökken az idősekhez képest. A várható élettartam az elmúlt 30 évben 5-6 évvel növekedett, és várhatóan növekszik is tovább. Jelenleg
- Férfiak esetében 73,4 év.
- Nők esetében 79,6 év.
- A magyarok átlagéletkora 44,5 év.
Miért is fontos ez? Egyre tovább élünk, ha csökken az aktív létszám, a nyugdíjrendszerünkben egyre jobban eltolódik a befizetőkről az igénybevevők felé a mérleg nyelve.
A nyugdíjkorhatár jelenleg 65. év, nők esetében bizonyos feltételek teljesülése esetén 40 év szolgálati idővel (Nők40) hamarabb vonulhatnak vissza.
Vajon fenntartható egy olyan rendszer, ahol kevés befizetőtől sok kifizetést várunk?
Dolgozzunk nyugdíj után?
Gondolkodjunk előre!
Egészségpénztár
Akkor az egészségpénztár a Te választásod!
Az egészségpénztár egy olyan önkéntes pénztári forma, amely lehetővé teszi tagjai egészségügyi kiadásainak finanszírozását, miközben adókedvezményekkel és egyéb juttatásokkal is jár. A tagok befizetéseik után 20% adó-visszatérítést kaphatnak, amit egészségügyi szolgáltatásokra és termékekre fordíthatnak, és a közeli hozzátartozóik is élhetnek a lehetőségekkel.
Az egészségpénztári kártyádra befizetett összeget bármikor felhasználhatod, adóbevalláskor visszatérítik a befizetések maximum 20%-át.
Laborvizsgálat, fogorvos, gyógyszer? Ezeket mind megvásárolhatod vele!
Az éves befizetés 750 000 forintig jogosít visszatérítésre, 150 000 forintot tudsz visszaigényelni. A visszatérítés megosztott az önkéntes nyugdíjpénztári adójóváírással!
Jelenleg lakáshitel törlesztésére is fordítható egy része!
Önkéntes nyugdíjpénztár
Ez már hosszabb távú konstrukció, alapja szintén az önkéntesség.
A mindenkori nyugdíjkorhatárkor szerzed meg a teljes adómentes kifizetésre a jogosultságot.
Több pénztár közül választhatsz, a befektetéseidet modellportfóliókban tudod elhelyezni.
Az éves befizetés 750 000 forintig jogosít visszatérítésre, 150 000 forintot tudsz visszaigényelni. A visszatérítés megosztott az egészségpénztári adójóváírással!
A hozamokat 10 év után adómentesen fel tudod venni.;)
A már futó megtakarításoknál idén lakáscélú felhasználás is lehetséges!
Nyugdíjbiztosítás
Tutira szeretnéd tudni, mikor jutsz a pénzedhez? Akkor Ő a Jolly-Joker, az egyetlen megoldás, ahol kőbe van vésve a kifizetés dátuma!
Megoldás a nyugdíjbiztosítás, ami a szabályozás miatt a megkötéskori nyugdíjkorhatárkor, 65 évesen kifizet!
Tehát ha változik is a nyugdíjkorhatár, ez a szerződésed 65 évesen a rendelkezésedre fog állni, egy összegben!
Örökölhető, hagyatéki eljárásba nem vonható kedvezményezettek jelölése esetén.
Az éves befizetés 650 000 forint mértékig jogosít visszatérítésre 130 000 forint mértékben.
Befektetési alapokban helyezik el a pénzed, amit bármikor módosíthatsz, hogy a legjobb eredményt érd el!
NYESZ
Értékpapírszámla, amely kimondottan nyugdíjcélú megtakarításként működik. A mindenkor hatályos nyugdíjkorhatár elérésekor leszel jogosult adómentesen felvenni a pénzed, ha legalább 10 évig volt megtakarításod.
Te döntöd el, hogy mennyit fektetsz be, és azt is Neked kell megválasztanod, hogy részvény, kötvény, állampapír, befektetési alap, miből mennyit. Ez folyamatos odafigyelést és szakértelmet kíván, ha megfelelő eredményt kívánsz elérni.
Az éves befizetés 500 000 forint mértékig jogosít fel visszatérítésre 100 000 forint mértékben.
Hogyan tudom optimalizálni??
Összegezzünk egy kicsit?
Adójóváírásra jogosít fel:
Egészségpénztár + önkéntes nyugdíj = 150 000 Ft
Nyugdíjbiztosítás= 130 000 Ft
NYESZ = 100 000 Ft
Az éves maximum visszaigénylés egy adózónál 280 000 Ft, ez úgy oszlik meg, hogy az egészségpénztár, önkéntes nyugdíj és NYESZ-en összesen 150 000 forintot tudsz visszaigényelni.
A nyugdíjbiztosításra járó visszaigénylést külön számolják, 130 000 forintig igényelhetsz vissza!
Tehát például egy pénztári megoldás + nyugdíjbiztosítással
280 000 forintot tudsz visszaigényelni saját Magadnak!